住宅ローンAI審査のデメリットは

・人の判断が入らないぶん、シビアに審査に落とされる可能性がある。

・審査に落ちたor通った場合の根拠を把握できない可能性がある

AIによる審査のデメリットとしては、融資可否の判断が機械的に

行われる点が挙げられます。

人による判断が介在しなくなるため、信用情報や資産情報といった

自分のデータをAIが評価しない場合は、審査にシビアに落とされてしまう

可能性もでてくるでしょう。

また将来的に、住宅ローンの審査に利用されるAI技術が、

より複雑・高度なアルゴリズムを

用いるようになった場合、審査基準がブラックボックス化され、

審査に落ちた場合や通った場合の判断根拠を

人のほうで把握できなくなる可能性も考えられます

住宅ローンのAI審査を実施している金融機関のソニー銀行の住宅ローンでは

2018年5月より事前審査（仮審査）においてAIによる与信判断を実施しています。

AI技術には、ソニー・グループが独自に開発した機械学習モデルを採用しております。

個々に学習したモデルを複数組み合わせるアンサンブル法を利用することで、

審査担当者の判断に近い精度の自動審査を実現しています。

従来は2～6日程度かかっていた結果判定を最短60分に短縮できます。

住信SBIネット銀行の住宅ローンでは2017年11月より住宅ローンの審査に

AI技術を活用しました。

AIには、複数の機械学習手法を混合することで予測精度を高めた

アンサンブルモデルを使用しています。

また、2018年度中には日立製作所と共同開発中の

新アルゴリズムを搭載したAI技術の導入も予定です。

仮審査は3営業日以内となり本審査から融資実行までは必要書類の到着後

1ヶ月～1ヶ月半ほどかかります。

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンでは、2018年10月よりリクルートの

物件検索サイト「SUUMO（スーモ）」の利用者を対象に、

AIによる住宅ローンの事前審査を実施しています。

スーモのサイト上で氏名や住所、勤務先、年収、借入希望額など

約20項目を入力すると、最短15分で事前審査の結果がわかります。

また、審査結果を踏まえての本審査の申し込みも可能です。

AIにはNECが開発した「異種混合学習技術」が活用されています。

AI審査とは別に住宅ローンの中には、ペーパーレス化や信用情報の

自動照会などを取り入れることで、すでに審査のスピードを

大きくアップさせているものがあります。

これらの住宅ローンでは、事前審査の結果はおおむね当日中に判明する他、

本審査も3営業日以内に結果がわかります。

万一落ちた場合もすぐに次の住宅ローンを検討でき、

住宅ローンを比較・検討するうえで大変利便性が高いと言えるでしょう。